شقق التمويل العقاري من بنك الإسكان والتعمير 2026 يبحث عدد كبير من المواطنين عن شقق التمويل العقاري التي يتيحها بنك التعمير والإسكان، باعتبار...
 |
| شقق التمويل العقاري من بنك الإسكان والتعمير 2026 |
يبحث عدد كبير من المواطنين عن شقق التمويل العقاري التي يتيحها بنك التعمير والإسكان، باعتبارها إحدى الوسائل التمويلية التي تساعد الراغبين في شراء وحدة سكنية على امتلاك منزل مناسب، من خلال سداد قيمة الوحدة على أقساط شهرية ممتدة وفقًا لضوابط ومحددات التمويل العقاري.
ويقدم بنك التعمير والإسكان برامج تمويل عقاري تستهدف مساعدة العملاء على شراء الوحدات السكنية، مع إتاحة فترات سداد مختلفة وفقًا لطبيعة البرنامج وشروطه، بما يتيح للمواطنين توزيع تكلفة شراء الوحدة على سنوات بدلًا من سداد قيمتها بالكامل دفعة واحدة.
تفاصيل الحصول على وحدة سكنية من خلال برامج التمويل العقاري في بنك التعمير والإسكان
وتتنوع برامج التمويل العقاري التي يتيحها البنك لتناسب أكثر من شريحة من العملاء، حيث تشمل برامج المبادرات المدعومة من البنك المركزي المصري، إلى جانب برامج التمويل العقاري الحر والتمويل بضمان الشهادات، وتختلف شروط كل برنامج من حيث سعر العائد وقيمة التمويل ومدة السداد.
أولًا: مبادرة التمويل العقاري لمحدودي ومتوسطي الدخل
يتيح البنك التمويل العقاري ضمن مبادرات البنك المركزي بالتعاون مع صندوق الإسكان الاجتماعي ودعم التمويل العقاري، وتشمل البرامج أسعار عائد متعددة وفقًا للمبادرة والفئة المستفيدة، ومنها 3% و5% و7% و7.5% و8% و12%.
ويستهدف هذا البرنامج محدودي ومتوسطي الدخل الراغبين في الحصول على وحدات سكنية مطروحة من خلال صندوق الإسكان الاجتماعي، ويشترط الحصول على موافقة مسبقة من الصندوق، الذي يتولى تحديد قيمة الدعم وسعر العائد النهائي وفقًا لدخل العميل ونتائج الاستعلام.
وتتمثل أبرز مميزات البرنامج في ثبات سعر العائد طوال فترة التمويل، وإمكانية وصول مدة السداد إلى 30 عامًا، مع إتاحة تمويل الوحدات السكنية الجاهزة، وإمكانية إضافة مصادر دخل أخرى، فضلًا عن ضم دخل الزوج أو الزوجة عند احتساب القدرة المالية للأسرة.
ويشترط ألا يقل عمر المتقدم عن 21 عامًا، على أن يتم تحديد الحد الأقصى للدخل الشهري وفقًا للضوابط التي يقرها صندوق الإسكان الاجتماعي ودعم التمويل العقاري والبنك المركزي المصري.
ثانيًا: التمويل العقاري لمتوسطي الدخل بعائد 8%
يوفر بنك التعمير والإسكان برنامجًا للتمويل العقاري لمتوسطي الدخل بعائد سنوي متناقص يبلغ 8%، مع إمكانية تمويل نسبة تصل إلى 85% من قيمة الوحدة السكنية إذا لم تتجاوز قيمتها 1.1 مليون جنيه.
أما الوحدات التي تزيد قيمتها على 1.1 مليون جنيه وحتى 1.4 مليون جنيه، فتصل نسبة التمويل إلى 80% من قيمتها، وفقًا لشروط البرنامج.
وتصل مدة السداد إلى 30 عامًا أو حتى بلوغ سن المعاش، أيهما أقرب، مع مصروفات إدارية تبلغ 1%، وإمكانية ضم دخل الزوج أو الزوجة للاستفادة من القدرة المالية للأسرة.
ويحدد البرنامج حدود الدخل الشهري بواقع 13 ألف جنيه للأعزب و18 ألف جنيه للأسرة.
ثالثًا: التمويل العقاري بعائد 12%
كما يتيح البنك برنامجًا للتمويل العقاري لمتوسطي الدخل بعائد سنوي متناقص يبلغ 12%، مع إمكانية الحصول على تمويل يصل إلى 80% من قيمة الوحدة السكنية، وبحد أقصى 2.5 مليون جنيه.
وتصل فترة السداد إلى 25 عامًا أو حتى بلوغ سن المعاش، وفقًا لشروط البرنامج، بينما تبلغ حدود الدخل الشهري 40 ألف جنيه للأعزب و50 ألف جنيه للأسرة.
ويتميز البرنامج بعدم فرض مصروفات إدارية وفقًا للشروط المعلنة، بما يوفر فرصة إضافية للراغبين في شراء وحدات سكنية من خلال نظام التمويل العقاري.
رابعًا: برنامج التمويل العقاري الحر
ويقدم البنك برنامج التمويل العقاري الحر، الذي لا يخضع لمبادرات التمويل العقاري المدعومة من البنك المركزي، ويتيح للأفراد الحصول على تمويل لشراء الوحدات السكنية بنسبة تصل إلى 80% من قيمة الوحدة، دون تحديد حد أقصى لمبلغ التمويل.
وتتراوح فترة السداد في هذا البرنامج بين عام واحد و15 عامًا، مع تطبيق سعر عائد تنافسي وفقًا للضوابط الائتمانية المعتمدة لدى البنك.
ويشترط ألا يقل عمر العميل عن 21 عامًا، وألا يزيد عمر الموظف عند استحقاق التمويل على 60 عامًا، بينما يصل الحد الأقصى لأصحاب الأعمال إلى 65 عامًا.
كما يشترط ألا تتجاوز قيمة القسط الشهري 40% من صافي دخل العميل، بما يضمن توافق الالتزامات المالية مع قدرته على السداد.
خامسًا: التمويل العقاري بضمان الشهادات
ومن بين البرامج التي يتيحها بنك التعمير والإسكان التمويل العقاري بضمان الشهادات، والذي يعتمد على تقديم شهادات إيداع كضمان نقدي للحصول على التمويل.
ويسمح البرنامج بالحصول على تمويل يصل إلى 90% من قيمة الوحدة السكنية، بشرط ألا تتجاوز قيمة التمويل 90% من قيمة الشهادات المقدمة كضمان، مع عدم وجود حد أقصى ثابت لمبلغ التمويل، حيث يتم تحديد القيمة وفقًا للضمانات المقدمة والضوابط المعمول بها داخل البنك.
ويمتاز البرنامج بمرونة أكبر في هيكل التمويل، وإمكانية الاستفادة منه للعملاء الحاليين والجدد، مع تقديم حلول تمويلية تتناسب مع طبيعة كل حالة.
مثال توضيحي لحساب قسط شقة بنظام التمويل العقاري
ولتوضيح قيمة الأقساط الشهرية التي يتحملها المواطن عند شراء وحدة سكنية من خلال التمويل العقاري ببنك التعمير والإسكان، إذا افترضنا أن سعر الشقة يبلغ 500 ألف جنيه، ويدفع العميل مقدمًا بنسبة 20% من إجمالي قيمتها، فإن قيمة المقدم تصل إلى 100 ألف جنيه، ويتبقى مبلغ 400 ألف جنيه يتم تمويله من خلال البنك.
وفي حالة تقسيط المبلغ المتبقي على 20 عامًا، بما يعادل 240 شهرًا، تختلف قيمة القسط الشهري وفقًا لسعر العائد المطبق على التمويل، حيث يبلغ القسط نحو 2218 جنيهًا شهريًا عند تطبيق عائد 3% متناقص، ويرتفع إلى نحو 2640 جنيهًا عند عائد 5%، بينما يصل إلى نحو 3101 جنيه عند عائد 7%، ونحو 3346 جنيهًا عند عائد 8%.
أما في حالة السداد دون احتساب فوائد، فيبلغ القسط الشهري نحو 1667 جنيهًا على مدار 240 شهرًا.
وتجدر الإشارة إلى أن هذه الحسابات تقديرية، وتوضح أثر اختلاف سعر العائد على قيمة القسط الشهري، ولا تشمل المصروفات الإدارية أو التأمين، كما تخضع قيمة التمويل النهائية لموافقة البنك وشروط المبادرة التي يتقدم العميل للاستفادة منها.
المستندات المطلوبة للحصول على التمويل العقاري من بنك التعمير والإسكان
حدد بنك التعمير والإسكان مجموعة من المستندات المطلوبة للتقدم للحصول على برامج التمويل العقاري، وتختلف هذه المستندات بحسب طبيعة عمل العميل، سواء كان موظفًا أو صاحب نشاط تجاري أو من أصحاب المعاشات.
1- مستندات الموظفين
- صورة بطاقة الرقم القومي سارية للعميل والزوج أو الزوجة والضامن إن وجد.
- إيصال مرافق حديث للكهرباء أو المياه أو الغاز أو التليفون، لا يتجاوز تاريخ صدوره 3 أشهر.
- كشف حساب بنكي لآخر 6 أشهر، في حالة تحويل الراتب، معتمد ومختوم من البنك.
- خطاب معتمد من جهة العمل موضح به تاريخ التعيين والوظيفة والدخل الشهري، أو تقديم قسيمة قبض.
- مفردات مرتب حديثة ومعتمدة من جهة العمل، لا يتجاوز تاريخ إصدارها 6 أشهر.
- استمارة حجز الوحدة السكنية أو قرار التخصيص.
- البيان المالي للوحدة من خلال فرع البنك.
- شهادة قيد فردي للأعزب أو قيد عائلي لإثبات الحالة الاجتماعية عند الحاجة.
- إقرار بعدم التصرف في الوحدة السكنية.
- برنت تأمينات للزوج والزوجة أو إقرار بعدم العمل، وفقًا للحالة.
- شهادة دخل إضافي مثبتة من خلال الاستعلام، في حالة وجود مصادر دخل أخرى.
2- مستندات أصحاب الأعمال والمهن الحرة
يتطلب التقديم بالنسبة لأصحاب الأعمال والمهن الحرة تقديم مجموعة من المستندات التي تثبت طبيعة النشاط والدخل، وتشمل:
- صورة بطاقة الرقم القومي سارية.
- إيصال مرافق حديث لا يتجاوز 3 أشهر.
- صورة البطاقة الضريبية السارية.
- مستخرج حديث من السجل التجاري لا يتجاوز تاريخ استخراجه 3 أشهر.
- عقد تكوين الشركة أو ملخص عقد التعديل أو صحيفة الاستثمار.
- ترخيص مزاولة النشاط وكارنيه النقابة المهنية بالنسبة لأصحاب المهن الحرة.
- كشف حساب بنكي شخصي أو خاص بالشركة عن آخر 6 أشهر، أو شهادة دخل من محاسب قانوني لا يتجاوز تاريخ إصدارها 3 أشهر.
- صورة شهادة القيد والكارنيه الخاص بالمحاسب القانوني الذي أعد شهادة الدخل.
- آخر 3 إقرارات ضريبية معتمدة من مصلحة الضرائب.
- استمارة حجز الوحدة السكنية أو قرار التخصيص.
- البيان المالي للوحدة من خلال فرع البنك.
- مستند إثبات الحالة الاجتماعية.
- إقرار بعدم التصرف في الوحدة السكنية.
- شهادة دخل إضافي مثبتة بالاستعلام إن وجدت.
3- مستندات أصحاب المعاشات
أما بالنسبة لأصحاب المعاشات، فتشمل المستندات المطلوبة صورة بطاقة الرقم القومي السارية، وإيصال مرافق حديث، وبيان المعاش الصادر من هيئة التأمينات الاجتماعية التابع لها العميل.
ويشترط تحويل المعاش إلى بنك التعمير والإسكان، وعدم إيقاف تحويله إلا بعد الحصول على موافقة كتابية من البنك، بالإضافة إلى تقديم استمارة حجز الوحدة السكنية أو قرار التخصيص، والبيان المالي للوحدة، ومستند إثبات الحالة الاجتماعية، وإقرار عدم التصرف في الوحدة.
خطوات التقديم للحصول على التمويل العقاري
يمكن للراغبين في الاستفادة من برامج التمويل العقاري التعرف على تفاصيل البرامج واختيار النظام المناسب وفقًا لمستوى الدخل وطبيعة العمل وقيمة الوحدة السكنية، ثم التوجه إلى أحد فروع بنك التعمير والإسكان لتقديم طلب التمويل والمستندات المطلوبة.
ويقوم البنك بدراسة الطلب والتحقق من المستندات المقدمة، والاستعلام عن دخل العميل والتزاماته المالية، وتقييم الوحدة السكنية والتأكد من استيفائها الاشتراطات القانونية والفنية اللازمة للحصول على التمويل.
وبعد الانتهاء من إجراءات الدراسة والموافقة الائتمانية، يتم تحديد قيمة التمويل ونسبة المقدم وفترة السداد والقسط الشهري وفقًا للبرنامج الذي اختاره العميل.
ويمكن للراغبين في معرفة تفاصيل برامج التمويل العقاري التواصل مع بنك التعمير والإسكان عبر الخط الساخن 19995، أو زيارة الموقع الإلكتروني الرسمي للبنك للاطلاع على الشروط والتفاصيل.
وفي الختام فإن هذه البرامج تمثل حلولًا تمويلية لشراء الوحدات السكنية وليست إعلانًا عن طرح شقق جديدة للحجز من البنك.
كما أن أسعار العائد وحدود الدخل تخضع لشروط كل برنامج والضوابط السارية وقت تقديم الطلب، لذلك يفضل مراجعتها مع البنك قبل النشر باعتبارها بيانات قابلة للتحديث.
التعليقات